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Comparatif de banques en ligne

meilleurs banques en ligne 2019

A l’ère d’Internet et des smartphones, nous voyons apparaître tous les outils du quotidien directement accessible de notre poche et partout dans le monde. Les banques n’y échappent pas et c’est sur quoi s’est penché la rédaction. C’est pourquoi nous vous proposons ici un comparatif de banques en ligne.

Attention ! Nous n’avons ici aucun parti pris avec l’une des dites banques ou bien entente commerciale. Cet article est une comparaison la plus objective possible. De plus, par souci de clarté, de simplicité, de synthèse, … nous ne parlerons pas de banque en ligne avec conditions de revenus tel que Hello Bank!, ING DIRECT, BforBank, Boursorama, Fortunéo. Découvrons ensemble les meilleures banques en ligne !

Découvrez les meilleurs banques en ligne de 2019

Monabanq

Première bonne nouvelle, cette banque revendique placer « les gens avant l’argent ». Et comme une nouvelle arrive rarement seule, vous pouvez bénéficier actuellement de 120 euros offert pour l’ouverture d’un compte. En revanche, des conditions sont à respecter comme un versement initial de 150 euros et les 120 euros seront versées en 12 fois lors de la première année de souscription (10 € par mois).

En ce qui concerne les frais avec Monabanq c’est 2 €/mois en prenant une carte. Si vous ne prenez pas leur carte, c’est 2 €/mois de frais de tenue de compte 😛 Par conséquent, vous avez le choix mais ça reviendra au même.

Attention, si vous souscrivez à un compte chez Monabanq, il faudra l’utiliser au moins une fois par an sinon vous devrez payer 30 euros tous les 12 mois pour « frais sur compte sans opération ».

Votre carte est d’ailleurs sans contact pour les montants inférieurs à 30 euros.

Vous avez aussi la possibilité de demander un chéquier gratuitement ce qui n’est pas possible dans toutes les banques en ligne.

En ce qui concerne les frais lors de retraits ou de paiements, ils sont chacun gratuit tant que vous êtes en zone euro (EEE) et de 2% du montant par opération hors Espace Économique Européen (hors frais propre au DAB).

Orange Bank

Actuellement, cette Orange Bank offre un bonus de bienvenue de 80 € à ses nouveaux souscripteurs. De plus, à l’occasion du 1er anniversaire de la marque, si vous êtes client téléphonie ou internet de l’opérateur Sosh ou Orange, un « Avantage Client Orange » de 80 € supplémentaires est accordé, qui porte le bonus de bienvenue à 160 €.

Ici pour la carte et les frais de tenue de compte c’est gratuit mais vous devez réalisez au moins 3 paiements ou retraits par carte bancaire ou paiement mobile par mois. Sinon, vous devez payer 5 € par mois. La carte est aussi sans contact.

 
Orange Bank propose aussi un chéquier gratuitement.
 
En ce qui concerne les frais lors de retraits ou de paiements, ils sont chacun gratuit tant que c’est un retrait en euros et de 2% du montant par opération dans une autre devise (hors frais propre au DAB).
 

N26

Il y a parfois des offres de bienvenue de 10 euros à 30 euros lors de l’ouverture de compte N26 mais celles-ci sont temporaires.

Pour les frais c’est simple. Le compte courant et la carte bancaire sont gratuit. La carte bancaire est sans contact.

Les paiements par carte sont sans frais dans toutes les devises. Vous avez 5 retraits gratuit en euros par mois puis chaque retrait est ensuite facturé 2 € peut importe le montant. Pour chaque retrait en devises étrangères, une commission de 1,7 % du montant total est appliquée (hors frais propre au DAB).

Ici, pas de chéquier.

Revolut

Les seules offres qui ont été faites pour l’instant concerne la gratuité de la livraison de la carte. Mais elle n’est pas non plus permanente chez Revolut.

Pour se faire livrer la carte, il faut payer 6 euros contrairement à N26 totalement gratuit actuellement.

Tous les paiements par carte sont gratuit dans le monde.

Pour les retraits, ils sont gratuits partout dans le monde jusqu’à 200 euros puis une commission de 2% du montant total est appliquée (hors frais propre au DAB).

Particularité intéressante ici, le taux de change effectué par Revolut pour chaque transaction est au taux interbancaire en semaine. D’après eux, c’est un peu mieux que le taux Mastercard appliqué par les autres. En pratique, en fonction du pays, ce n’est pas toujours le cas. De plus, seulement pendant le week-end, une commission de 0.50% supplémentaire est appliqué au taux de change pour compenser d’éventuels changement du cours de la monnaie.

Ici non plus, il n’y a pas de chéquier.

Max

Il n’y a pas eu pour l’instant d’offre de bienvenue mais c’est assez compréhensible vu la suite.

C’est vraiment étonnant, intriguant voir même inquiétant mais ici on a réellement du zéro frais (sauf en cas d’irrégularités évidemment).

  • 0 € pour l’ouverture du compte
  • 0 € pour la livraison de la carte
  • 0 € pour vos opérations (paiements et retraits) en euros et en devises sans frais, en France et à l’étranger. Le taux de change appliqué est calculé au jour le jour par Mastercard

Néanmoins, vous avez tout de même des plafonds à ne pas dépasser mais qui sont très avantageux par rapport aux autres banques

Par ailleurs, un blocage des paiements se fait si il n’y pas assez d’argent. Il n’y a donc pas de découvert possible d’après leur site.

Enfin, il est marqué sur leur site : « Une carte pour les diriger toutes« . En effet, il est possible d’utiliser l’agrégation de vos autres cartes bancaires. Ainsi, avec une carte, vous pouvez payer avec n’importe laquelle de vos cartes.

Conclusion des meilleures banques en ligne

 

 MonabanqOrange BankN26RevolutMax
Offre de bienvenue120 euros sur un an80 euros ou 160 euros si client Sosh ou OrangeParfois, entre 10 et 30 eurosParfois, livraison gratuite de la carteAucune
Frais lié(s) au compte 2€/mois si vous n’avez pas leur carteGratuitGratuitGratuitGratuit
Prix de la carte 2€ par mois
Obligation d’utilisation : 1 fois par an sinon 30 euros par an
Gratuit
Obligation d’utilisation : 3 paiements ou retraits par mois sinon 5 €/mois
GratuitGratuit mais 6 euros de livraisonGratuit
Frais lié(s) aux paiements Gratuit en zone EEE
2% hors EEE
Gratuit en euros
2% du montant dans une autre devise
GratuitGratuitGratuit mais limité par un plafond
Frais lié(s) aux retraits d’espèces Gratuit en zone EEE
2% hors EEE
Gratuit en euros
2% du montant dans une autre devise
5 retraits gratuits en euros puis 2 € par retrait
1.7% du montant dans une autre devise
Gratuit dans n’importe quelle devise jusqu’à 200 euros puis 2% du montant totalGratuit mais limité par un plafond
AutresChéquierChéquierBanque allemandeBanque britannique / Taux de change appliqué : InterbancairePas de découvert / Agrégation de cartes

 

Nous avons expérimenté l’inscription chez N26, Revolut, et Max. Comme c’est indiqué partout, la rapidité et la simplicité d’ouverture de compte et de commande de carte est impressionnante. Cela passe par une validation d’identité efficace via l’envoi d’une photo de votre carte d’identité.

Les façons d’approvisionner ces comptes varient. Certains ne supportent que les virements donc c’est plus long que d’autres qui acceptent une autre carte de paiement.

Ici nous parlons de banques en ligne donc qui dit en ligne dit application. Son utilité est multiple et dépend de chacune mais voici quelques exemples :

  • changement du code de la carte
  • visualisation du compte et des dépenses
  • activation/désactivation du sans contact
  • blocage de la carte
  • assistance 24/7
  • gérer vos plafonds
  • débloquer PIN après 3 essais
  • autorisation de retraits, paiements à l’étranger et/ou en ligne

Faites attention, il arrive que certaines devises ne soient pas supportées comme : ZWD, CKD, KID, PND, TVD, AMD, FOK, ERN, BTN, EHP, CUC, SHP, GGP, JEP, IMP, SDG, SYP, IRR, PRB, SOS , KPW. De plus, certaines devises peuvent avoir des frais supplémentaires (exemple de la Thaïlande).

Nous n’avons pas parlé des virements, frais lié(s) à irrégularités de paiements, possible épargne, service de conciergerie, Apple/Google Pay, e-carte, crédit à la consommation, assurances, paiement entre utilisateurs, cryptomonnaies etc. Nous vous invitons à poster une question en commentaire et/ou aller sur les sites respectifs pour plus d’informations.

Voici certaines grilles tarifaires ou conditions générales :

Nous avons à chaque fois précisé « Hors frais propre au DAB » car un distributeur peut ajouter, indépendamment au frais lié à votre carte, son propre coût de fonctionnement/service.

Pour les banques en ligne hors France comme Revolut ou N26, vous devez renseigner vos informations fiscales pour être en toute légalité.

Pour chaque banque, vous avez aussi la possibilité d’avoir une meilleure carte. Souvent le prix est en fonction de l’assurance, du taux de découvert, privilèges, etc. N’hésitez pas à nous dire sur les réseaux sociaux selon vous quelle est la meilleure banque en ligne ?

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